Tal como explican los expertos de Reba, la necesidad de contar con un monto de dinero para concluir un proyecto, reforma o renovar un electrodoméstico del hogar, es una de las actuales problemáticas que tienen las principales familias argentinas. En este sentido, las cuotas siempre fueron grandes aliadas del consumo para que las personas pudieran concretar sus proyectos. De esta manera, los usuarios utilizan como estrategia la solicitud de uno de los instrumentos de financiación, y luego abonan el monto adeudado en cuotas fijas con una tasa de interés pactada de antemano.
“Los préstamos personales son un buen recurso, aún en un contexto donde el IPC cuenta con un porcentaje de aumento mensual, ya que permite contar con el dinero de inmediato para la cancelación de una deuda, realización de un viaje, reemplazo de algún producto o simplemente para alivianar el bolsillo’, asegura Vanesa Di Trolio, Gerente de Desarrollo Digital en Reba.
Préstamos personales: qué tener en cuenta a la hora de endeudarse
A la hora de evaluar la posibilidad de sacar un préstamo personal, se deben tener en cuenta ciertas variables, sin dejar de considerar la coyuntura económica y financiera. A continuación, algunos puntos clave:
1. Evaluar la necesidad real del préstamo
- ¿Es estrictamente necesario el financiamiento o existen alternativas (uso de ahorros, venta de activos, financiamiento en cuotas sin interés)?
- ¿El préstamo se usará para consumo, inversión productiva o refinanciar deudas?
- Tener en cuenta que en escenarios de alta inflación, endeudarse a tasa fija puede ser conveniente.
2. Comparar costos: Tasa nominal vs. Costo financiero total (CFT)
- No guiarse solo por la Tasa Nominal Anual (TNA), sino analizar el Costo Financiero Total (CFT), que incluye seguros, comisiones y gastos administrativos.
- En Argentina, el CFT puede superar el 100% anual en algunos casos.
3. Impacto de la inflación y tipo de tasa
- Con inflación alta, una tasa fija puede ser conveniente, mientras que en un escenario de baja inflación, una tasa variable puede ser más competitiva.
- Considerar si el préstamo está atado a UVAs o CER, ya que esto puede hacer que las cuotas aumenten en el tiempo.
4. Capacidad de pago y efecto en el score crediticio
- No comprometer más del 30% de los ingresos mensuales en el pago de la cuota.
- Un buen historial crediticio permite acceder a mejores tasas en el futuro.
5. Alternativas a los bancos tradicionales
- Fintechs y billeteras virtuales ofrecen préstamos con menos requisitos, aunque con tasas más elevadas.
- Créditos preaprobados en bancos pueden tener menor tasa que los solicitados de forma estándar.
6. Cláusulas y penalidades
- Analizar la letra chica: costos por pago anticipado, comisiones ocultas, seguros obligatorios, etc.
- Algunos préstamos permiten amortización anticipada sin costo, lo que es clave si la inflación se acelera.
7. Riesgo de sobreendeudamiento
- Evaluar si el préstamo es una solución estructural o solo un parche financiero.
- Evitar una espiral de deuda que implique tomar un nuevo crédito para pagar otro.
