El contador Fernando Echazú Russo, de la Facultad de Ciencias Económicas, Jurídicas y Sociales, analizó el nuevo esquema de cobro de cuotas vencidas y brindó recomendaciones para evitar un sobreendeudamiento.
Ante la posibilidad de que bancos y billeteras virtuales puedan debitar cuotas vencidas de otras cuentas de sus clientes, el contador público nacional Fernando Echazú Russo, secretario de Asuntos Institucionales y Administrativos de la Facultad de Ciencias Económicas, Jurídicas y Sociales de la Universidad Nacional de Salta (UNSa), explicó los principales aspectos que deben conocer los usuarios y advirtió sobre los riesgos de tomar créditos para financiar gastos cotidianos.
Según explicó, el nuevo esquema alcanza a créditos nuevos contratados bajo las condiciones establecidas por la normativa y requiere la autorización del tomador. Además, señaló que las cuotas de los préstamos deben contemplar la capacidad de pago del usuario y que el nivel de endeudamiento no debería superar el 30% de los ingresos declarados.
Cinco consejos antes de tomar un crédito
- Mirar el Costo Financiero Total (CFT)
El especialista recomendó no evaluar un préstamo únicamente por la Tasa Nominal Anual (TNA). El CFT permite conocer de manera más completa cuánto terminará costando el financiamiento, ya que contempla conceptos como comisiones, seguros e impuestos.
- Calcular cuánto se debe pagar por mes
Antes de asumir una nueva deuda es necesario sumar las obligaciones existentes: préstamos, refinanciaciones, tarjetas de crédito y otros compromisos. Echazú Russo señaló como referencia que el nivel de endeudamiento no debería superar el 30% de los ingresos declarados.
- Diferenciar una deuda para invertir de una deuda para consumir
El crédito puede ser una herramienta útil cuando permite realizar una inversión que genere ingresos o capacidad futura de pago. El riesgo aumenta cuando se utiliza de manera recurrente para afrontar gastos cotidianos como servicios, combustible, supermercado o medicamentos.
- Evitar refinanciar automáticamente sin analizar el costo
El pago mínimo de las tarjetas puede generar nuevos costos financieros cuando el saldo restante se financia. Por eso, el especialista recomendó analizar las condiciones de refinanciación antes de aceptar nuevas obligaciones.
- Si la deuda supera la capacidad de pago, ordenar primero las obligaciones
Ante una situación de sobreendeudamiento, aconsejó revisar y, cuando corresponda, desactivar débitos automáticos para preservar los recursos destinados a necesidades básicas. También puede evaluarse la consolidación de deudas o una refinanciación, siempre que implique mejores condiciones y permita dejar de acumular nuevas obligaciones.
Además, Echazú Russo recomendó consultar gratuitamente la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA) para conocer la situación crediticia y evitar recurrir a intermediarios que puedan generar costos innecesarios o situaciones de fraude.
“El principal consejo es fijarse en el costo financiero total”, resumió el especialista.
